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　　信用风险和市场风险方面。一是信用风险上升，信用市场违约形势依然严峻，保险公司面临的信用风险有所上升，且信用风险的上升速度明显快于资产的增长速度；二是权益市场波动加大，股权投资分化较大，导致波动有所上升；三是利差损风险加剧，在长期利率下行的环境下，以固定收益类投资为主的保险行业投资收益率将有所下降，到期资产和新增资产无法持续原有的收益率，但负债成本相对刚性，将导致利差逐步收窄，存在较大再投资风险和利差损风险。

　　操作风险方面，合规经营理念有待加强。主要体现在以下方面：一是违规支付手续费及佣金问题较为突出。部分公司以高费用激励争抢份额，通过虚列营业费用、虚挂中介业务、虚列营销人力等手段套取资金用于支付超额手续费或给予投保人保险合同以外的利益，助长分支机构为达成考核指标违规经营之风，破坏市场正常秩序。二是销售误导仍是人身险公司受到行政处罚和消费者投诉的主要原因。2021年，监管机构共收到的人身保险公司相关投诉中，销售纠纷投诉占比43.62%。三是中小公司、基层分支机构合规管理不足。部分中小保险公司处罚金额占比高于其市场份额，且保险公司三四级基层分支机构受到的处罚增多。保险公司基层分支机构合规意识仍较为薄弱，合规建设投入不足，内控制度执行不到位。