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　　“四到”为医疗健康服务体系，包括线上“到线”，医院、健康管理中心、体检中心“到店”，上门健康管理服务“到家”，企业员工的健康管理服务“到企”。郭晓涛用一组数字展现了“四到”中最为引人注目的成果：全国有超过3.7万家医院与中国平安合作，此外还有北大医疗集团旗下多家医院，内外部的合作医生超过5万人，这些是“四到”体系里面最核心的专业医疗资源。健康管理服务机构也获持续布局，据介绍，中国平安上半年医疗健康管理网络中新增约1000家健康管理机构，合作的药店较年初增加近5000家。“到线”方面，线上家庭医生人均每年被使用5次，AI辅助咨询准确率达到98%，“医健付”功能可以实现医保、商保一码直付，优化客户理赔感受。

　　有机构分析师指出，以健康险为代表的保障型产品既能满足客户高杠杆率需求，又能为险企提供死差益，发展空间广阔。“从日本经验来看，医疗险作为典型的死差产品能有效缓解险企利差损压力。我们认为，国内现在正处于公立医疗体系改革关键期，居民对商业医疗险的需求被打开。”东吴证券分析师孙婷表示，险企可借助政策东风，构建“基础医疗（惠民保、百万医疗）+中端医疗+高端医疗”所组成的多方位产品矩阵，以满足不同客群的不同医疗需求。

　　招商证券研报则指出，与基本医疗保险相比，商业医疗险具有保障范围广、保障额度高、理赔服务灵活等特点，主要分为G端政府业务、B端企业业务和C端个人业务三大类。2024年我国健康险保费突破9700亿元，其中商业医疗险保费增速预计超10%，规模有望首次超过过去健康险的第一大产品重疾险。但是相较于医疗消费的快速增加，目前商业医疗险在降低居民卫生支出负担方面所发挥的作用依然有限，2023年我国商业健康险赔付额近4000亿元，其中医疗险赔付额约2700亿元，占直接医疗费用的比重仅为7%左右，医疗保险赔付支出作为创新药械多元支付的主要来源，亟须在多层次医疗保障体系的建设中发挥更重要作用。

　　在居民多元化医疗需求增加、商保意识加强，叠加保险公司产品转型升级、医疗险供给加快，以及医保数据共享、丙类药品目录等政策进程加快的多重利好之下，商业医疗险发展或将提速。招商证券研报综合行业数据测算指出，若2025年至2027年行业人身险保费维持10%增速，商业医疗险保费增速提升至20%，对应今后三年的医疗险保费规模分别为5512亿元、6614亿元、7937亿元，累计增量将超3000亿元。更为重要的是，在医疗体制改革不断深化的大背景下，社商融合已然是时代的需要。